Hướng dẫn:
Vũ khí mạnh nhất trên thế giới không phải là bom nguyên tử, mà là "thời gian + lãi suất kép".
Có tiền nhàn rỗi trong tay, bạn sợ nhất điều gì? Sợ bị đánh cắp hoặc bị cướp, và thậm chí còn sợ hơn nữa là đồng tiền vất vả kiếm được của bạn sẽ bị mất giá. Là một nhà đầu tư giá trị, hầu hết mọi người nên hiểu khái niệm "hiệu ứng lãi kép". Lãi kép tương ứng với "đòn bẩy thời gian" và thời gian đã trở thành yếu tố quan trọng nhất trong đầu tư.
Đầu tư giống như một cuộc đua đường dài, điều quan trọng không phải là tốc độ của bạn ở một giai đoạn nhất định, mà là bạn có thể đi đến đích với tốc độ thích hợp hay không. Tuy nhiên, khác với cuộc đua đường dài, đầu tư là cuộc đua đường dài không có hồi kết, càng chạy xa thì “quà” nhận được càng phong phú. Vì vậy, lạm phát vượt trội đã trở thành cách duy nhất của chúng tôi để giữ tiền.
Hơn ba trăm chín mươi năm trước (11 tháng 9 năm 1626), Peter Minuit, người Hà Lan, một trong những thế hệ người nhập cư da trắng đầu tiên, đã đến Mỹ và mua Manhattan, New York từ người da đỏ bản địa với số tiền tương đương 24 đô la. đến nay, giá trị đất đai của New York có thể ước tính hơn 100 tỷ dựa trên doanh thu thuế.
Từ quan điểm này, đó dường như là một thỏa thuận cực kỳ bất công đối với người da đỏ khi đó. Trong "hành động" này, người da đỏ rõ ràng đã phải chịu rất nhiều lợi ích trước mắt, trong những năm qua, người da đỏ dường như đã trở thành đối tượng bị chế giễu và là trường hợp giáo dục tiêu cực.
Tuy nhiên, có một phương pháp tính toán sẽ cho ra kết quả bất ngờ: Nếu người Ấn Độ thời đó đầu tư 24 USD trong hơn 390 năm thì họ sẽ có bao nhiêu của cải ngày nay?
Buffett so sánh đầu tư với việc lăn cầu tuyết, ông cho rằng điều mà các nhà đầu tư cần làm là tìm được một mảng tuyết tương đối ẩm (để tìm các sản phẩm đầu tư có thể thu được lãi kép cao hơn) và độ dốc đủ dài (để thu được lãi kép trong thời gian dài) , và sau đó họ có thể lăn Tạo quả cầu tuyết khổng lồ (để thu được lợi nhuận đầu tư lớn). Phương pháp thông thường của anh ấy là sử dụng vốn bảo hiểm chi phí thấp để đầu tư vào một sản phẩm nào đó trong một thời gian dài, và thông qua lãi kép theo thời gian, cuối cùng anh ấy sẽ thu được một khoản lợi nhuận khổng lồ.
90% tài sản của Buffett có được sau khi ông 60 tuổi. Tỷ suất lợi nhuận trung bình hình học hàng năm của công ty đầu tư Berkshire của bậc thầy đầu tư Buffett là 20,8%. Ông đã mất 52 năm để biến 1 đô la thành 19.727 nhân dân tệ; Bội số đầu ra 10 năm của tỷ lệ hoàn vốn trung bình hình học là đáng kinh ngạc.
Chúng ta không cần phải yêu cầu người Ấn Độ có thể đạt được mức thu nhập đầu tư như Buffett, nhưng chúng ta cũng có thể nhìn vào sức mạnh của lãi kép.
Một người có ý tốt đã tính toán một tài khoản, nếu thu nhập hàng năm là 24 đô la Mỹ 390 năm trước là 8%, thì bây giờ nó sẽ trở thành thu nhập đáng kinh ngạc khoảng 121 nghìn tỷ đô la Mỹ, không biết có thể mua bao nhiêu New York . Đó là vẻ đẹp của thời gian kép.
Vị thần chứng khoán Buffett ưa thích đầu tư giá trị cố định dài hạn cũng là hiệu ứng lãi kép dài hạn của thời gian. Tiền gốc, thời gian và lãi suất là ba yếu tố chính của lãi kép. Hai mục đầu tiên có thể được cung cấp bởi các nhà đầu tư trên cơ sở cố định và công việc của các nhà quản lý tài sản là đạt được tỷ suất lợi nhuận cao và ổn định trong dài hạn cho mọi người.
Nhiều người thành công trong quản lý tài chính không phải vì họ chọn công cụ đầu tư sinh lời cao mà vì họ sử dụng một số kênh đầu tư ổn định và đi theo từng bước một, nhưng điều quan trọng là họ bắt đầu sớm hơn người khác vài bước.
Từ quan điểm đầu tư, ảnh hưởng của lãi kép đối với lợi nhuận đầu tư khá đáng kinh ngạc, nhiều người biết công thức tính lãi kép: tổng gốc và lãi = tiền gốc x (1 + lãi suất) số kỳ. Còn về khái niệm lãi kép, nếu giải thích bằng cái gọi là “lãi luân chuyển” thì sẽ dễ hiểu nhất. Điều đó có nghĩa là, thêm tiền lãi hoặc lợi nhuận thu được từ việc sử dụng tiền vào tiền gốc và tiếp tục kiếm được thù lao.
Ví dụ:
Giả sử rằng một khoản đầu tư nhất định có lợi nhuận hàng năm là 10%, nếu tính theo lãi suất đơn giản, nếu bạn đầu tư 1 triệu nhân dân tệ, bạn có thể kiếm được 100.000 nhân dân tệ mỗi năm và bạn có thể kiếm được 1 triệu nhân dân tệ trong mười năm, tức là gấp đôi.
Tuy nhiên, nếu tính theo lãi kép, mặc dù tỷ suất lợi nhuận hàng năm cũng là 10% nhưng "số tiền" thực tế kiếm được hàng năm sẽ không ngừng tăng lên, lấy khoản đầu tư 1 triệu nhân dân tệ nói trên làm ví dụ, năm đầu tiên kiếm được 100.000 nhân dân tệ, nhưng năm thứ hai Lợi nhuận là 10% của 1,1 triệu nhân dân tệ, tương đương 110.000 nhân dân tệ, năm thứ ba là 121.000 nhân dân tệ, đến năm thứ mười, tổng thu nhập đầu tư là gần 1,6 triệu nhân dân tệ, tăng 1,6 lần.
Ngoài ra, có một "quy tắc bảy mươi hai" có thể giúp chúng ta dễ dàng tính toán thời gian cần thiết để nhân đôi số tiền gốc.
Ví dụ như trong hình trên, bạn có số tiền gốc là 100.000 nhân dân tệ trong tay. Nếu bạn đầu tư vào một sản phẩm có tỷ suất sinh lợi hàng năm là 10%, thì sau 7,2 năm, bạn sẽ có trong tay 200.000 đô la. Tương tự, nếu bạn đầu tư vào một sản phẩm có tỷ suất sinh lợi hàng năm là 15%, thì chỉ mất 4,8 năm và 100.000 sẽ trở thành 200.000.
Nhìn theo chiều ngược lại, chẳng hạn, nếu chúng ta có một số tiền trong tay, chúng ta hy vọng rằng số tiền gốc sẽ tăng gấp đôi sau 5 hoặc 10 năm. Sau đó chia 72 cho khoảng thời gian và chúng tôi có thể tính toán rằng chúng tôi cần đầu tư vào các sản phẩm tài chính với lợi tức hàng năm.
Đối với mỗi người bình thường, chúng ta đang sống trong một "thế giới ba chiều". Từ hai chiều đến ba chiều, đó là một góc nhìn rộng mở. Những con kiến hai chiều luôn bò trên mặt phẳng và chúng không biết thế giới bên ngoài mà chúng đang ở. Điều hạn chế con người đi qua "thế giới ba chiều" đến một chiều cao hơn là thời gian. Điều này cũng được đề cập trong 『Vượt qua giữa các vì sao』, con người một khi giải quyết được hàm thời gian thì có thể tiến vào một thế giới rộng lớn hơn.
Là bạn của thời gian có thể giúp một nhà đầu tư giá trị nhận ra mức tăng trưởng tối đa tài sản của mình. Hàm thời gian quan trọng hơn nhiều so với hàm tốc độ. Chúng ta đã thấy rằng những nhà đầu tư vĩ đại nhất trong lịch sử, cho dù đó là Buffett, Burke hay gia đình Rockefeller và Morgan, đều được hưởng lãi kép dài hạn. Và nhà đầu cơ vĩ đại nhất trong lịch sử, Livermore, người từng là người giàu nhất thế giới, đã tự tử vì không thể tận hưởng lãi suất kép của thời gian. "Hồi ký của một nhà sản xuất chứng khoán" đã bị bỏ lại phía sau mãi mãi.
Gần đây có bài viết: Còn mạnh hơn cả “lãi kép” là “thời gian gộp”! Điểm cốt lõi của bài viết này là tận hưởng lãi kép của thời gian. Làm những việc có thời gian để lãi kép. Bạn sẽ thấy rằng thời gian càng dài, bạn càng nhận được nhiều giá trị. Dù là nhà đầu tư vĩ đại, doanh nhân hay thậm chí là nhà khoa học, họ đều dành thời gian cho những thứ mang lại hiệu ứng lãi kép hơn là những công việc lặt vặt hàng ngày. Một người càng xuất sắc thì càng ít "bận rộn".
Nhưng kẻ thù tồi tệ nhất của lãi kép theo thời gian là sự đảo ngược có ý nghĩa! Có bao nhiêu người còn nhớ đến thế hệ lao động tự do đầu tiên ở Trung Quốc, "hạt dưa ngu ngốc" Nian Guangjiu? Là triệu phú sớm nhất của Trung Quốc, ông đã bị nhấn chìm bởi làn sóng thời đại từ lâu. Trên thị trường chứng khoán Trung Quốc năm 1994, có một người đàn ông được mệnh danh là "Trứng bảo quản xanh" có giá trị lên tới 30 triệu USD. Người này tên thật là Yang Weiguo, và anh ta nhanh chóng kiếm bộn tiền nhờ tham gia thị trường chứng khoán để mua và bán cổ phiếu.
30 triệu vào năm 1994 là khoảng 3 tỷ ngày nay. Tuy nhiên, anh ta nhanh chóng mất tất cả 30 triệu trong hợp đồng tương lai trái phiếu kho bạc. Ngay cả "Yang Wanwan", người vẫn còn hoạt động trong quá khứ, cũng không đạt được nhiều thành tựu sau đó. Một số doanh nhân thậm chí còn dần dần rút lui khỏi tầm nhìn của mọi người sau khi thủy triều rút đi.
Đây là vấn đề: có nghĩa là đảo ngược. Nếu một người không thể tiến hóa, thì anh ta không thể duy trì tốc độ tăng trưởng phi tuyến tính. Mức độ giàu có của anh ta cuối cùng sẽ trở lại như cũ. Đây chính là khó khăn đằng sau “lãi kép thời gian”, tưởng chừng như không khó nhưng thực tế, việc duy trì tốc độ tăng trưởng vượt mức trung bình của xã hội trong một thời gian dài đồng nghĩa với việc bản thân bạn phải không ngừng phát triển.
Dalio nói rằng sự tiến hóa là bài tập về nhà của mỗi chúng ta. Tôi dần hiểu ra đằng sau lãi kép là thuyết tiến hóa của thời gian. Muốn làm bạn với thời gian thì phải để mình tiến hóa không ngừng. Sự tiến hóa này bao gồm sự tiến hóa của tri thức, sự tiến hóa của tư duy và sự tiến hóa của nhân cách. Trong "The Selfish Gene", mỗi chúng ta sinh ra đều bị "lạc lối" bởi chính gen của mình.
Tại sao bạn nói "lừa đảo"? Bởi vì, từ quan điểm di truyền, anh ta chỉ có một mục đích duy nhất: tồn tại và sinh sản. Tuy nhiên, xã hội ngày nay và xã hội nguyên thủy 10.000 năm trước đã trải qua những thay đổi kinh thiên động địa. Nhiều mô hình "di truyền" mà chúng ta đã bỏ lại phía sau, đã già đi. Đây là những gì chúng ta cần làm để sống trong thế giới này ngày nay, sửa đổi gen bên trong của chúng ta và sau đó có được hạnh phúc thực sự.
Sự tiến hóa có nghĩa là nhìn vào bản thân và thế giới một cách khách quan, động lực lâu dài cho bản thân và khắc phục những điểm yếu trong gen của bạn. Tiến hóa là khó khăn, nhưng chỉ khi bạn tiến hóa, bạn mới có thể thực sự đứng về phía thời gian. Nếu không, chúng ta sẽ không làm bạn với thời gian và về lâu dài chúng ta sẽ trở nên xấu tính. Đó là lý do tại sao, đầu tư vào thế giới này, có nhiều thiên thạch và ít ngôi sao. Quá khó để duy trì sự tiến hóa trong một thời gian dài.
Do đó, nhiều người nghĩ rằng lãi kép chỉ ngồi đó, nhưng không phải vậy.
① Đầu tư. Nếu tỷ lệ hoàn vốn quá thấp sẽ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của lãi kép, vì vậy việc duy trì tỷ lệ hoàn vốn tương đối cao mới là điều then chốt. Làm thế nào để làm nó? Để đầu tư. Chỉ bằng cách đầu tư mới có thể có tỷ lệ hoàn vốn tương đối cao.
②Đầu tư càng sớm càng tốt. Khoảng thời gian càng dài thì tác dụng của lãi kép càng lớn. Nếu muốn tận dụng hiệu ứng này, chúng ta nên đầu tư càng sớm càng tốt, càng sớm càng tốt. Cách làm đúng là nếu có điều kiện thì nên có kế hoạch đầu tư và quản lý tài chính sau khi có thu nhập từ tiền lương.
③ Để duy trì tỷ lệ hoàn vốn bền vững và ổn định. Nguyên tắc lãi kép cho chúng ta biết rằng nếu bạn duy trì tỷ lệ hoàn vốn hàng năm vừa phải, bạn sẽ có thể đầu tư và trở nên giàu có theo thời gian. Tỷ suất sinh lời bao nhiêu là phù hợp? Nói chung, mục tiêu 15% là lý tưởng. Theo điều kiện thị trường, mục tiêu này có thể được điều chỉnh cho phù hợp. Các nhà đầu tư cá nhân có thể đạt được mục tiêu này thông qua làm việc chăm chỉ.
④ Tránh tổn thất lớn. Chỉ tính toán liên tục thu nhập của lãi kép có tác dụng kỳ diệu. Trong khoảng thời gian này, thu nhập tầm thường một hai năm cũng không thành vấn đề, chỉ sợ lỗ nặng. Nếu thua lỗ nghiêm trọng, không những mọi nỗ lực trước đó sẽ bị lãng phí mà hiệu quả của lãi kép sẽ dừng đột ngột, và mọi thứ sẽ phải bắt đầu lại từ đầu. Nếu bạn muốn sử dụng nguyên tắc lãi kép để làm giàu, bạn phải ghi nhớ rằng bạn không được thua lỗ lớn.
Lãi kép là để không ngừng phát triển và hoàn thiện bản thân. Từ mục tiêu của chúng tôi, những người muốn nhận được lãi kép vẫn hy vọng nhận được nhiều thứ hơn. Sau đó Munger nói "Nếu bạn muốn đạt được điều gì đó, tốt hơn hết bạn nên khiến bản thân xứng đáng với anh ta!" Chỉ bằng cách không ngừng cải thiện bản thân, bạn mới có thể nhận được nhiều hơn. Ngay cả khi nhiều người nhìn lại và nói, hãy nhìn vào những cổ phiếu như Moutai, Tencent và Amazon, những cổ phiếu đã mang lại lợi nhuận khổng lồ cho người nắm giữ trong một thời gian dài, liệu tôi có thể hưởng lãi kép từ khoản đầu tư nếu tiếp tục nắm giữ chúng không?
Tuy nhiên, trên thực tế, các công ty này có thể trải qua chu kỳ trong một thời gian dài vì bản thân họ cũng đang phát triển và các nhà đầu tư thực sự có thể nắm giữ lâu dài nhận thức của họ cũng đang phát triển, để họ có thể phù hợp với tốc độ phát triển của doanh nghiệp. . Nếu không, sau khi đột phá nhận thức của bạn, bạn vẫn sẽ "an toàn trong túi" ở một giai đoạn nhất định.
Học tập suốt đời, không ngừng phát triển và phù hợp với sự phát triển của chúng ta theo thời gian sẽ mang lại lợi nhuận kép cho khoản đầu tư của chính chúng ta và thậm chí cả cuộc sống!
Thêm
